Комментарии к ТК

Комментарии к ЖК

Бюджетный

Конвенции






Страхование банковских вкладов физических лиц в банках



1. Вклад:
• это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода;
• возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором;
• принимается только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой ЦБ РФ, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов;
• оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику;
• обеспечивает доход в виде процентов по вкладу, выплачиваемых в денежной форме.
Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается.
Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.
Одной из главных гарантий сохранности выступает институт страхования банковских вкладов. В зарубежных странах с развитой правовой системой такое страхование является обязательным условием предоставления денежных средств во вклад. В Российской Федерации отношения по страхованию банковских вкладов находятся на стадии становления.
2. Правовой основой страхования вкладов выступают в настоящее время положения ст. 38 и 39 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", нормы гражданского законодательства, а также Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (в ред. от 20.08.2004).
Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках создается в следующих целях:
• для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан;
• компенсации потери дохода по вложенным средствам.
Участниками системы обязательного страхования вкладов являются:
• организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов — Агентство по страхованию вкладов (страховщик);
• банки, внесенные в реестр и привлекающие средства граждан (страхователи);
• вкладчики (выгодоприобретатели);
• Банк России

Основные принципы системы страхования вкладов состоят в следующем:
• обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
• сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
• прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
• накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов.
Не подлежат страхованию в системе обязательного страхования следующие денежные средства:
• размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
• размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
• переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
• размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков РФ.
3. Совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", составляет Фонд обязательного страхования вкладов. Этот фонд принадлежит Агентству по страхованию вкладов на праве собственности и предназначен для финансирования выплаты возмещения по вкладам. По фонду обязательного страхования вкладов ведется обособленный учет, на фонд не может быть обращено взыскание по обязательствам Российской Федерации, субъектов РФ, муниципальных образований, банков, иных третьих лиц, а также Агентства по страхованию вкладов, за исключением случаев, когда обязательства Агентства возникли в связи с неисполнением им обязанностей по выплате возмещения по вкладам.
Источники формирования фонда обязательного страхования вкладов:
• страховые взносы;
• пени за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов;
• денежные средства и иное имущество, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства по страхованию вкладов, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам;
• средства федерального бюджета в случаях, предусмотренных законом;
• доходы от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов;
• первоначальный имущественный взнос;
• другие доходы, не запрещенные законодательством.
4. Помимо обязательного страхования банковских вкладов имеет место и добровольное страхование. Банки вправе создавать фонды добровольного страхования вкладов для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним. Такие фонды создаются как некоммерческие организации.
Число банков — учредителей фонда добровольного страхования вкладов должно быть не менее пяти с совокупным уставным капиталом не менее 20-кратного минимального размера уставного капитала, установленного ЦБ РФ для банков на дату создания фонда.
Порядок создания, управления и деятельности фондов добровольного страхования вкладов определятся их уставами и законодательством.




Бесплатная система онлайн-бронирования (записи) для любого бизнеса

Консультация осуществляется для городских и мобильных номеров. Выберите город из списка
 

Вид консультации:
Ваш регион:
Ваше имя:
Телефон: (можно сотовый)
Ваш вопрос
(можно кратко)




  контакты